व्यक्तिगत वित्त


विल केंटन द्वारा 09 फरवरी, 2022 को अपडेट किया गया
माइकल जे बॉयल द्वारा समीक्षित
एरियल करेज ने तथ्य की जांच की
विषयसूची
व्यक्तिगत वित्त क्या है?
व्यक्तिगत वित्त एक ऐसा शब्द है जो आपके पैसे के प्रबंधन के साथ-साथ बचत और निवेश को भी कवर करता है। इसमें बजट, बैंकिंग, बीमा, बंधक, निवेश, सेवानिवृत्ति योजना, और कर और संपत्ति योजना शामिल है। यह शब्द अक्सर पूरे उद्योग को संदर्भित करता है जो व्यक्तियों और परिवारों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और उन्हें वित्तीय और निवेश के अवसरों के बारे में सलाह देता है।

व्यक्तिगत वित्त व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के बारे में है, चाहे वह अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त हो, सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हो, या आपके बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत कर रहा हो। यह सब आपकी आय, व्यय, रहने की आवश्यकताओं, और व्यक्तिगत लक्ष्यों और इच्छाओं पर निर्भर करता है – और आपकी वित्तीय बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने के लिए एक योजना के साथ आना। अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आर्थिक रूप से साक्षर होना महत्वपूर्ण है, ताकि आप अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर कर सकें और स्मार्ट निर्णय ले सकें।

1.स्मार्ट पर्सनल फाइनेंस

कुछ स्कूलों में आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए पाठ्यक्रम हैं, इसलिए मुफ्त ऑनलाइन लेख, पाठ्यक्रम, ब्लॉग, पॉडकास्ट, या पुस्तकालय में मूल बातें सीखना महत्वपूर्ण है।
में ऐसी रणनीतियां विकसित करना शामिल है जिसमें बजट बनाना, एक आपातकालीन फंड बनाना, कर्ज चुकाना, क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना और बहुत कुछ शामिल है।
अनुशासित होना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह जानना भी अच्छा है कि नियमों को कब तोड़ना है- उदाहरण के लिए, युवा वयस्कों को सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 10% से 20% निवेश करने के लिए कहा जाता है, उन्हें घर खरीदने के लिए उनमें से कुछ धन लेने की आवश्यकता हो सकती है या बदले में कर्ज का भुगतान करें।
दस व्यक्तिगत वित्त रणनीतियाँ
आप जितनी जल्दी वित्तीय योजना बनाना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा, लेकिन अपने और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता देने के लिए वित्तीय लक्ष्य बनाने में कभी देर नहीं करनी चाहिए। व्यक्तिगत वित्त के लिए सर्वोत्तम अभ्यास और सुझाव यहां दिए गए हैं।

2.बजट तैयार करें


अपने साधनों के भीतर रहने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए एक बजट आवश्यक है। 50/30/20 बजट पद्धति एक महान रूपरेखा प्रदान करती है। यह इस तरह टूट जाता है:

3.स्मार्टफोन के लिए व्यक्तिगत बजट

आपके टेक-होम वेतन या शुद्ध आय का पचास प्रतिशत (करों के बाद, यानी) किराए, उपयोगिताओं, किराने का सामान और परिवहन जैसे रहने के लिए आवश्यक है।
30 प्रतिशत विवेकाधीन खर्चों के लिए आवंटित किया जाता है, जैसे बाहर खाने और कपड़ों की खरीदारी। यहां दान-पुण्य भी किया जा सकता है।
बीस प्रतिशत भविष्य की ओर जाता है – कर्ज चुकाना और सेवानिवृत्ति और आपात स्थितियों के लिए बचत करना।
ऐप की बढ़ती संख्या के कारण पैसे का प्रबंधन करना कभी आसान नहीं रहा, जो आपके हाथ की हथेली में दिन-प्रतिदिन के वित्त को रखता है। यहाँ सिर्फ दो उदाहरण हैं:

YNAB (यू नीड ए बजट के लिए एक संक्षिप्त नाम) आपको अपने खर्च को ट्रैक और समायोजित करने में मदद करता है ताकि आप अपने द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर के नियंत्रण में हों।1
टकसाल नकदी प्रवाह, बजट, क्रेडिट कार्ड, बिल और निवेश ट्रैकिंग सभी को एक ही स्थान से सुव्यवस्थित करता है। जैसे ही जानकारी आती है यह आपके वित्तीय डेटा को स्वचालित रूप से अपडेट और वर्गीकृत करता है, इसलिए आप हमेशा जानते हैं कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। ऐप कस्टम टिप्स और सलाह भी देगा।

4.एक आपातकालीन कोष बनाएँ


यह सुनिश्चित करने के लिए “खुद को पहले भुगतान करें” महत्वपूर्ण है कि अप्रत्याशित खर्चों के लिए पैसा अलग रखा जाए, जैसे कि चिकित्सा बिल, एक बड़ी कार की मरम्मत, दिन-प्रतिदिन के खर्च यदि आप बंद हो जाते हैं, और बहुत कुछ। तीन से छह महीने का जीवन-यापन खर्च आदर्श सुरक्षा जाल है। वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर हर महीने प्रत्येक पेचेक का 20% निकालने की सलाह देते हैं। एक बार जब आप अपना आपातकालीन कोष भर लेते हैं, तो रुकें नहीं। मासिक 20% को अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए जारी रखें, जैसे कि सेवानिवृत्ति निधि या घर पर डाउन पेमेंट।

5.सीमा ऋण


यह काफी आसान लगता है: कर्ज को हाथ से निकलने से रोकने के लिए, अपनी कमाई से ज्यादा खर्च न करें। बेशक, ज्यादातर लोगों को समय-समय पर उधार लेना पड़ता है, और कभी-कभी कर्ज में जाना फायदेमंद हो सकता है-उदाहरण के लिए, अगर यह संपत्ति प्राप्त करने की ओर ले जाता है। घर खरीदने के लिए गिरवी रखना एक ऐसा ही मामला हो सकता है। फिर भी, पट्टे पर देना कभी-कभी एकमुश्त खरीदने की तुलना में अधिक किफायती हो सकता है, चाहे आप संपत्ति किराए पर ले रहे हों, कार किराए पर ले रहे हों, या यहां तक कि कंप्यूटर सॉफ़्टवेयर की सदस्यता प्राप्त कर रहे हों।

6.क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करें


क्रेडिट कार्ड प्रमुख ऋण जाल हो सकते हैं, लेकिन समकालीन दुनिया में किसी के मालिक नहीं होना अवास्तविक है। इसके अलावा, उनके पास चीजें खरीदने से परे एप्लिकेशन हैं। वे न केवल आपकी क्रेडिट रेटिंग स्थापित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं बल्कि खर्च को ट्रैक करने का एक शानदार तरीका भी हैं, जो एक बड़ी बजट सहायता हो सकती है।

क्रेडिट को केवल सही ढंग से प्रबंधित करने की आवश्यकता है, जिसका अर्थ है कि आपको हर महीने अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करना चाहिए, या कम से कम अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को न्यूनतम रखना चाहिए (अर्थात, अपने खाते की शेष राशि को अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कम रखें)। इन दिनों प्रदान किए जाने वाले असाधारण पुरस्कार प्रोत्साहनों (जैसे नकद वापस) को देखते हुए, जितना संभव हो उतनी खरीदारी करने के लिए यह समझ में आता है-यदि आप अपने बिलों का पूरा भुगतान कर सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण: हर कीमत पर क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करने से बचें, और हमेशा समय पर बिलों का भुगतान करें। अपने क्रेडिट स्कोर को बर्बाद करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है बिलों का लगातार देर से भुगतान करना – या इससे भी बदतर, मिस भुगतान (टिप पांच देखें)।

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